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| 标题 | 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】 |
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新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由出国留学网小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯! 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【五】 考点：了解客户的方法 了解客户、收集信息的渠道和方法如下： 一、开户资料 二、调查问卷 使用调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。 三、面谈沟通 第一，理财师在见面客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。 第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。 第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。 第四，要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。 四、电话沟通 1.树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性。 2.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。 3.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利。 五、数据挖掘 数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【二】 考点：货币时间价值概念与影响因素 (一)概念 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点： 1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报; 2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低; 3.未来的投资收入预期具有不确定性。 (二)货币时间价值的影响因素(2017考点) 1.时间。 2.收益率或通货膨胀率。 3.单利与复利。 二、时间价值的计算公式和基本参数 (一)现值 货币现在的价值，也即资金在期初的价值，通常用PV表示。 (二)终值 货币在未来某个时间点上的价值，即资金在期末的价值，通常用FV表示。 (三)时间 资金经过的时间，通常用t表示。 (四)利率(或通货膨胀率) 影响金钱时间价值程度的波动要素，通常用r表示。 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【三】 考点：规则现金流的计算 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。 比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。 年金在计算器中通常用PMT表示，在公式中用C表示。 二、永续年金 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金。 三、增长型年金 增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。 考点：不规则现金流的计算 一、净现值(NPV)：是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。 如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。 如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。 二、内部回报率(IRR) 内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【四】 考点：理财规划计算工具 一、复利与年金系数表 (一)复利终值 FV = PV ×(1+r)? n 与r 为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV (现值)己假定为1, FV (终值)即为终值系数。 二、财务计算器 可以计算到小数点后若干位，精确到每月的现金流量，直接算出投资报酬率及期数。 财务计算器有惠普HP12C、德州仪器TI BAII Plus、卡西欧FC200V等 阅读计算器使用说明书。要求学员按照教材操作顺序，练习一遍例题。 注意事项： 1、变量符号的输入不影响计算 2、先输入数字，再输入变量 3、现金流出为负数，流入为正数 4、注意计息周期，年月的转换。 三、Excel的使用 Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果。 (一)调用Excel财务函数方法 (1)打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】的功能。 (2)选择插入【函数】中的【财务】。 (3)在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数： ①FV终值函数 ②PV现值函数 ③PMT年金函数 ④NPER期数函数 ⑤RATE利率函数 四、货币时间价值在理财规划中的应用 (一)子女教育规划 (二)房产规划 (三)退休规划 (四)投资规划 (五)保险规划 要点：抓住要素之间关系，知道所求，利用工具计算。 例题非常详细，仔细操作一遍，以熟悉计算器的使用。 2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点【五】 考点：其他计算题 一、持有期收益率 指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，求持有期收益及持有期收益率。 期初投资额为25×100=2500(元) 年底股票价格为30×100=3000(元) 现金红利为0.20×100=20(元) 则持有期收益为20+(3000—2500)=520(元) 持有期收益率为520/2500=20.8% 二、预期收益率 预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。 |
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