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标题 2016银行专业资格考试《个人理财》考试大纲对比
内容
    2016银行专业人资格考试《个人理财》考试大纲对比
    出国留学网银行专业资格考试专栏为大家整理2016银行专业资格考试个人理财初、中考试大纲变化对比,仅供参考欢迎参阅。
    
初级大纲 中级大纲

    一、个人理财概述
    
    (一)熟悉个人理财业务的相关主体;
    
    (二)了解银行个人理财业务的分类;
    
    (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;
    
    (四)了解理财师的队伍状况和职业特征;
    
    (五)掌握理财师的执业资格要求;
    
    (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
    

    一、家庭收支和债务管理
    
    (一)家庭收支和债务管理信息的分类;
    
    1、熟悉家庭收入的分类
    
    2、熟悉家庭支出的分类
    
    3、熟悉家庭结余的分类
    
    4、熟悉家庭资产和负债的分类
    
    (二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作;
    
    (三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法;
    
    (四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用;
    

    二、个人理财业务相关法律法规
    
    (一)熟悉中国的法律体系;
    
    (二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;
    
    (三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;
    
    (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;
    
    (五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
    

    二、财富保障与规划
    
    (一)财富保障概述;
    
    1、了解财富保障的意义
    
    2、了解风险管理的目标、方法和程序
    
    (二)保险的基本概念与原理;
    
    1、了解保险的基本内容
    
    2、掌握保险的特点和相关要素
    
    3、了解商业保险的险种
    
    4、熟悉保险的基本原则和基本原理
    
    5、熟悉保险合同及特征
    
    6、熟悉保险的基本原理
    
    7、了解保险规划的意义
    
    (三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种;
    
    (四)财富保障规划与保险产品的选择。
    
    1、熟悉财富保障规划的功能和目的
    
    2、掌握家庭寿险保障计划
    
    3、熟悉家庭财险保障计划
    
    4、了解购买保险产品需要注意的其他事项
    

    三、理财投资市场概述
    
    (一)掌握金融市场的特点、功能及分类;
    
    (二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;
    
    (三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;
    
    (四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;
    
    (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;
    
    (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;
    
    (七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;
    
    (八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
    

    三、教育投资规划
    
    (一)教育投资规划概述;
    
    1、了解教育投资规划的重要性
    
    2、了解教育投资规划的类型和特点
    
    3、了解教育投资规划的原则
    
    (二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具;
    
    (三)教育投资规划的流程及原则;
    
    1、掌握教育投资规划的流程
    
    2、掌握教育投资规划具体步骤分析
    
    (四)出国留学教育投资规划。
    
    1、了解出国留学的需求现状
    
    2、了解出国留学考虑的因素
    
    3、了解出国留学的成本分析
    
    4、了解出国留学面临的问题及建议
    

    四、理财产品概述
    
    (一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;
    
    (二)掌握基金的分类及特点;
    
    (三)掌握保险产品的分类及特点;
    
    (四)掌握国债的分类及特点;
    
    (五)掌握信托产品的分类及特点;
    
    (六)熟悉贵金属产品的分类及特点;
    
    (七)了解券商资产管理计划;
    
    (八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
    

    四、退休养老规划
    
    (一)了解退休养老规划的重要性;
    
    (二)掌握影响退休规划的因素;
    
    (三)退休规划的流程和原则;
    
    1、掌握退休规划的流程
    
    2、掌握退休规划步骤分析方法
    
    3、熟悉退休规划原则
    
    (四)薪酬与员工福利。
    
    1、了解薪酬构成与福利
    
    2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放
    
    3、了解企业年金的资金筹集与发放
    
    4、了解其他社会福利与单位福利
    

    五、客户分类与需求分析
    
    (一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;
    
    (二)熟悉不同的客户分类方法;
    
    (三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;
    
    (四)掌握理财师了解客户的方法。
    

    五、投资规划
    
    (一)了解投资规划基本内容;
    
    (二)现代投资组合理论与资产配置;
    
    1、熟悉有效市场理论
    
    2、掌握投资组合理论
    
    3、掌握资本资产定价模型
    
    4、熟悉套利定价理论
    
    5、熟悉行为金融学
    
    6、熟悉资产配置内容
    
    (三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析;
    
    1、熟悉基本面分析
    
    2、熟悉技术面分析
    
    3、掌握债券分析
    
    4、了解心理分析
    
    5、掌握投资组合业绩评价
    
    (四)资产配置应用与投资规划。
    
    1、掌握资产配置的具体应用
    
    2、掌握投资规划方案的制定步骤
    

    六、理财规划计算工具与方法
    
    (一)熟悉货币时间价值及其影响因素;
    
    (二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;
    
    (三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;
    
    (四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;
    
    (五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;
    
    (六)了解不同理财工具的特点及比较;
    
    (七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
    

    六、税务规划
    
    (一)税务规划概述;
    
    1、了解税收的特征
    
    2、了解税收制度
    
    3、了解中国税制体系
    
    (二)税务规划基本方法;
    
    1、了解税务规划
    
    2、了解税务规划的分类
    
    3、了解税务规划的主要方法
    
    (三)个人所得税税务规划;
    
    1、熟悉个人所得税构成
    
    2、掌握个人所得税税务规划
    
    (四)房屋交易税务规划;
    
    1、了解房产交易相关税种
    
    2、掌握房产交易税务规划案例分析
    
    (五)汽车纳税介绍;
    
    1、了解汽车交易相关税种
    
    2、熟悉汽车交易纳税案例
    
    (六)企业经营相关税种税务规划。
    
    1、熟悉增值税税务规划
    
    2、熟悉消费税税务规划
    
    3、熟悉营业税税务规划
    
    4、熟悉企业所得税税务规划
    

    七、理财师的工作流程和方法
    
    (一)掌握理财师工作流程的基本步骤;
    
    (二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;
    
    (三)了解理财师应该告知客户的相关信息;
    
    (四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;
    
    (五)理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点;
    
    (六)掌握在为客户制定理财规划书时的内容,以及提交理财规划书时的要点;
    
    (七)理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项;
    
    (八)掌握客户档案管理的相关要点;
    
    (九)理解后续跟踪服务的必要性和相关要点;
    
    (十)理解实施方案和评估服务的要点;
    
    (十一)理解不定期评估和方案调整中的要点;
    
    (十二)了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。
    

    七、财富传承规划
    
    (一)财富传承规划概述;
    
    1、熟悉财富传承规划基本要素
    
    2、了解财富传承规划需求及现状
    
    3、了解财富传承规划功能
    
    4、了解财富传承规划的主要内容
    
    (二)遗产继承;
    
    1、熟悉遗产的特征
    
    2、熟悉遗产的分配原则
    
    3、熟悉遗产的处理方式
    
    4、熟悉遗产和财产的关系
    
    5、熟悉法定继承
    
    6、熟悉遗嘱继承
    
    (三)家族信托;
    
    1、熟悉家族信托的要素
    
    2、了解家族信托的优势
    
    3、了解西方发达国家家族信托介绍
    
    4、了解我国家族信托的发展现状
    
    (四)了解人寿保险在财富传承中的作用;
    
    (五)财富传承规划工具比较与工作要求。
    
    1、熟悉财富传承工具的比较方法
    
    2、了解财富传承规划原则
    

    八、理财师金融服务技巧
    
    (一)了解理财师的商务礼仪与沟通技巧;
    
    (二)熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性;
    
    (三)了解电话沟通的技巧;
    
    (四)了解金融产品服务推荐流程与话术。
    

    八、中小企业主的理财规划
    
    (一)了解中小企业的界定和特征;
    
    (二)中小企业主人群分析;
    
    1、熟悉中小企业主的人群分类
    
    2、熟悉中小企业主人群分类特征
    
    3、熟悉中小企业主的理财偏好
    
    (三)中小企业主公司理财规划;
    
    1、了解中小企业理财的特点和需求
    
    2、了解中小企业融资需求的特点及渠道
    
    3、了解企业财务管理需求
    
    (四)掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。
    

    九、个人理财业务相关的其他法律法规
    
    熟悉与个人理财业务相关的法律法规:
    
    (一)相关法律:中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等;
    
    (二)相关行政法规:中华人民共和国外资银行管理条例、期货交易管理条例;
    
    (三)相关部门规章及解释:商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。
    

    九、理财规划与客户关系管理
    
    (一)客户关系管理理论;
    
    1、了解客户关系管理理念产生的社会原因
    
    2、了解客户关系管理在中国的实践
    
    (二)客户关系管理定义与方法;
    
    1、了解客户关系管理的定义
    
    2、了解客户关系管理与理财师工作实践
    
    3、熟悉客户满意度的重要性
    
    (三)有效客户关系管理的策略与措施。
    
    1、了解市场细分与客户定位
    
    2、了解提供有价值的优异客户服务
    
    3、了解加强客户关系或感情维系
    
    4、了解提高客户替换壁垒
    
    5、了解做好客户投诉处理工作
    
 
    十、综合理财规划服务
    
    (一)综合理财规划概述;
    
    1、了解理财规划服务的分类
    
    2、了解理财规划服务的特征
    
    3、熟悉理财规划服务的内容
    
    (二)家庭财务状况分析 ;
    
    1、掌握厘清服务对象的初步需求
    
    2、掌握家庭财务状况的收集与整理
    
    (三)明确理财目标;
    
    1、掌握全生涯模拟仿真分析
    
    2、掌握调整和明确目标
    
    (四)综合理财规划方案;
    
    1、掌握对当前财务问题的建议
    
    2、掌握实现其他理财目标的方案、措施
    
    3、掌握家庭财富保障规划及建议
    
    4、掌握资产配置和产品推荐
    
    (五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务。
    
 
    十一、理财规划书制作的标准和流程
    
    (一)了解理财规划书的特点和制作标准;
    
    (二)了解理财规划书的“开场白”;
    
    (三)理财规划书的主要内容 ;
    
    1、熟悉客户家庭基本信息
    
    2、掌握家庭财务现状分析
    
    3、掌握理财目标的评估和分析
    
    4、掌握调整和明确客户的理财目标
    
    5、掌握综合理财规划建议建议
    
    (四)理财规划书的“其他内容”。
    
    1、了解具体方案执行细节的规划和时间表
    
    2、了解法律声明文件
    
    3、了解相关信息披露
    
    4、了解方案执行确认书
    
    5、了解持续理财规划服务协议
    

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更新时间:2025/6/2 11:06:47