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| 标题 | 银行从业资格考试个人理财2016年版单选题（3） |
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出国留学网银行从业资格考试网为您精心挑选的考试题目和后面的答案，大家快来查漏补缺。 第61题 具有“准储蓄”之称的基金是()。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.上市开放式基金 D.货币市场基金 【正确答案】：D [答案解析]货币市场基金被称为“准储蓄”。 第62题 下列关于退休规划说法错误的是()。 A.计划开始不宜太迟 B.对收入和费用的估计不要太乐观 C.投资应当很保守 D.规划期应当在10—20年左右 【正确答案】：C [答案解析]从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开始太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。 第63题 对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是()。 A.负债情况 B.收入与支出 C.风险承受能力 D.存款数额 【正确答案】：C [答案解析]客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等;后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。 第64题 下列关于税收规划的说法，不正确的是()。 A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低 【正确答案】：C [答案解析]合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。 第65题 关于风险，下列说法错误的是()。 A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量 B.资产的风险就是资产收益的不确定性 C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险 D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险 【正确答案】：C [答案解析]系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险，选项C说法错误。 第66题 在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。 A.美国联邦基金利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行问同业拆放利率 【正确答案】：B [答案解析]在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。 第67题 投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P=()时，该投资者不赔不赚。 A.C B.C-X C.X-C D.X+C 【正确答案】：D [答案解析]看涨期权买方收益的公式：买方的收益=P-X-C，若使投资者不赔不赚，即P-X-C=0，所以P=X+C。 第68题 基金财产不得用于的投资或活动不包括()。 A.承销证券 B.购买上市交易的股票、债券 C.从事承担无限责任的投资 D.向他人贷款或提供担保 【正确答案】：B [答案解析]基金财产可以投资于上市交易的股票、债券。 第69题 金融远期合约的优点是()。 A.规避了价格风险 B.非标准化合约 C.柜台交易，方便信息交流和传递 D.有履约保证，违约风险低 【正确答案】：A [答案解析]金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。 第70题 张先生准备在10年内为孩子存入60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入()元。 A.2500 B.4142 C.4800 D.6000 【正确答案】：B [答案解析]假设每年需要存入M元，则M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。 第71题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。 A.交易账户 B.扣款账户 C.定期存款账户 D.信用卡账户 【正确答案】：D [答案解析]为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能;②若有房贷本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握房贷的本息缴付状况;③开立信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。 第72题 下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是()。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.实物国债 D.记名式国债 【正确答案】：A [答案解析]记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。 第73题 复利的计息次数增加，其现值()。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化 【正确答案】：C [答案解析]复利现值公式：PV=FV/(1+i)n。复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。 第74题 下列不属于证券投资基金特点的是()。 A.集合理财，专业管理 B.独立托管，消除风险 C.组合投资，分散风险 D.利益共享，风险共担 【正确答案】：B [答案解析]证券投资基金只能分散风险，不能消除风险，选项B说法错误。 第75题 下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是()。 A.挪用单独管理的客户资产的 B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C.未按规定进行客户评估的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的 【正确答案】：A [答案解析]选项BCD都属于由银行业监督管理机构依据相关规定实施处罚的情形。 第76题 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。 A.3 B.9 C.6 D.12 【正确答案】：C [答案解析]国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。 第77题 下列关于变异系数的说法错误的是()。 A.变异系数越大，投资项目越优 B.变异系数=标准差/预期收益率 C.不同项目的变异系数可以相互比较 D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 【正确答案】：A [答案解析]变异系数越小，投资项目越优，选项A说法错误。 第78题 制定保险规划的首要任务，就是()。 A.确定保险标的 B.明确保险期限 C.确定保险金额 D.选定保险产品 【正确答案】：A [答案解析]制定保险规划的主要步骤依次为：确定保险标的——选定保险产品——确定保险金额——明确保险期限。 第79题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括()。 A.活期存款 B.长期政府债券 C.短期定期存款 D.货币市场基金 【正确答案】：B [答案解析]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。 第80题 关于基金认购，下列描述错误的是()。 A.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金 B.认购费率通常比申购费率优惠 C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销 【正确答案】：D [答案解析]认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。 第81题 关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是()。 A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划) B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划) C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划) D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金 【正确答案】：C [答案解析]商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。 第82题 在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是()。 A.常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样 B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可 C.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出 D.有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考 【正确答案】：B [答案解析]常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样。选项A说法错误。银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：①满足客户基本生活的支出;②客户期望实现的支出水平。选项C说法有误。有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考。选项D说法有误。 第83题 货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是()。 A.流动性风险大，信用风险高 B.流动性风险大，信用风险低 C.流动性风险小，信用风险高 D.流动性风险小，信用风险低 【正确答案】：D [答案解析]由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。 第84题 从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是()。 A.债券型基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.混合型基金 【正确答案】：B [答案解析]不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。 第85题 定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是()。 A.流动性高;收益率高 B.流动性高;收益率低 C.流动性低;收益率低 D.流动性低;收益率高 【正确答案】：C [答案解析]一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流动性也低于股票型基金产品。 第86题 关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是()。 A.债券价格与利率变化成反比 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.债券的到期时间越长，利率风险越小 D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益 【正确答案】：C [答案解析]债券的到期时间越长，利率风险越大。选项C说法错误。 第87题 书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 【正确答案】：A [答案解析]书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。 第88题 下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是()。 A.不得高于同业拆借利率 B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 C.不得对客户提出附加条件 D.不得低于同期储蓄存款利率 【正确答案】：B [答案解析]虽然保证收益率不得高于储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，故AD两项错误;C项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 第89题 下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是()。 A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 【正确答案】：D [答案解析]境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。 第90题 银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是()。 A.银行承兑汇票 B.回购协议 C.短期政府债券 D.大额可转让定期存单 【正确答案】：D [答案解析]大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 属于您的银行专业资格考试推荐： 2016年银行专业资格考试报考指南 2016年银行专业资格考试备考三步曲 2016年银行从业资格考试怎样复习 2016年银行从业资格考试题型及答题技巧 2016上半年银行专业资格考试报名时间 银行业初中级资格考试时间详情（2016年） |
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