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| 标题 | 2017银行专业资格个人理财重点识记 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦！出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来“2017银行专业资格个人理财重点识记”，希望对大家有所帮助! 生命周期与个人理财规划 (一)生命周期理论 1.概念 (1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。 (2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。 (3)主要观点： 该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
【例题】个人理财规划的理论基础是( ) A.风险管理理论 B.收益最大化理论 C.生命周期理论 D.财务安全理论 『正确答案』C 『答案解析』划分客户生命周期，目的在于划分客户所处的生命阶段，分析不同阶段的财务状况和理财目标，从而有效对其进行个人理财规划。生命周期理论是理财规划的基础。 2.家庭生命周期在金融理财方面的运用 (1)金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。
【例题】处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是( ) A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 『正确答案』B 『答案解析』A年轻可承受风险较高的投资 C接近退休，信贷安排以还清贷款为主 D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主 (2)金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则： ①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高; ②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低; ③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。 |
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