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| 标题 | 银行从业2017个人理财讲义：客户分析 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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出国留学网银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“银行从业2017个人理财讲义：客户分析”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。 客户分析 (一)收集客户信息 1.客户信息分类 (1)客户信息可以分为定量信息和定性信息。
(2)客户信息还可以分为财务信息和非财务信息。 ①财务信息：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。是财务规划的基础。 ②非财务信息：客户的社会地位、年龄、投资偏好及风险承受能力。有助于充分了解客户，影响财务规划的制定。 2.客户信息收集方法 (1)初级信息的收集方法。 ①初级信息是指客户个人和财务资料。通过与客户沟通获得。 ②调查方法：交谈和调查问卷相结合。 (2)次级信息收集方法 ①次级信息就是由政府部门或金融机构公布的宏观经济信息。 ②调查方法：平时的收集和积累并建立数据库供随时调用。 (二)客户财务分析 客户财务分析的对象是两类个人财务报表：资产负债表和现金流量表。 1.个人资产负债表基本格式(应据实际情况设定项目)，资产包括：流动资产、投资、固定财产、个人财产;负债包括短期、长期。
(1)要点：在解读个人资产负债表时，个人理财师需要掌握的一个基本关系式就是会计恒等式：净资产=资产-负债 (2)作用：显示了客户全部资产状况，特别是资产负债结构。防止出现负债过高而导致的理财危机。 【例题】下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。 A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资 [答疑编号1496060101：针对该题提问]
2.现金流量表：个人的现金收入和支出情况。除了实际现金流入和流出的交易、还应列入额外收入包括红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得等。
(1)要点：在解读个人现金流量表时，个人理财师需要掌握的另一个基本关系式就是会计恒等式： 盈余/赤字=收入-支出 (2)作用：通过现金流量表的分析，衡量客户使用收入的合理性： ①有助于发现个人消费方式上的潜在问题; ②有助于找到解决问题的方法; ③有助于更有效的利用财务资源。 |
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