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| 标题 | 初级银行从业资格2017法律法规复习资料 |
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“初级银行从业资格2017法律法规复习资料”一文由出国留学网银行专业资格栏目精选整理推荐，希望对广大考生有所帮助。快跟小编一起来复习吧。 三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; 1.金融市场的功能 金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。 (1)货币资金融通功能 最主要、最基本的功能 (2)资源配置功能 (3)风险分散与风险管理功能 (4)经济调节功能 金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。 (5)交易及定价功能 (6)反映经济运行的功能 2.金融市场的种类 (1)按期限划分 金融市场可分为货币市场和资本市场。 ①货币市场 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 ②资本市场 是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 (2)按具体的交易工具类型划分 金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。 (3)按交易的阶段划分 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。 ①发行市场 ②流通市场 (4)按交割时间划分 按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 ①现货市场 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。 ②期货市场 期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。 (5)按交易场所划分 金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。 (6)资金融资方式 直接融资市场和间接融资 1.我国的金融市场 从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。 (1)货币市场 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。 (2)资本市场 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 (3)其它市场 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。 2.金融市场发展对银行的影响 (1)金融市场发展对银行的促进作用 首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。 其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的 风险管理工具，提高其风险管理水平。 再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。 最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。 (2)金融市场发展对商业银行的挑战 第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。 第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。 第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。 (二)掌握金融工具的特点及种类; 1.基本概念 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约 特点： 流动性; 收益性; 风险性。 分类： (1)按期限的长短划分 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。 (2)按融资方式划分 按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。 (3)按投资人所拥有的权力划分 金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具 ①债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面值、期限、利率等事项。根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。 ②股票 优先股和普通股 A股、B股、H股、N股 ③可转让公司债券 ④证券 投资基金 (4)按金融工具的职能划分 按金融工具的职能划分，可分为三类： 第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等; 第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据; 第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。 (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; 1、中央银行 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能。 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》。 2003年：银监会行使银行业监管职能。 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作。 2、监管机构 (1)历史沿革和监管对象 成立时间：成立于2003年4月。 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行。 修正时间：2006年10月31日。 监管范围：银行业金融机构。 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构。 (2)监管职责17项。 (3)监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”。 (4)监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。 (5)监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 (6)监管措施：①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。 (7)一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 3、自律组织：中国银行业协会 (1)成立时间：2000年。 (2)简称：CBA。 (3)性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 (4)主管单位：银监会。 (5)协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨。 (6)会员单位。 (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。 注意：外资银行也是会员 (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。 (7)组织机构 最高权力机构：会员大会。 会员大会的执行机构：理事会。 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。 4、银行业金融机构 (一)政策性银行 1、成立时间：1994年 2、构成及各自的主要业务 国家开发银行：国家重点建设项目融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 3、政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 (二)大型商业银行 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。 (三)中小商业银行 1、股份制商业银行 (1)组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 (2)作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 2、城市商业银行 (1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 (2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。 (3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。 (四)农村金融机构 1、组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 2、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： 20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行) 1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996，农信社与农行脱钩 2000年7月，江苏改革试点 2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立 2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立 3、村镇银行和农村资金互助社 村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 (五)中国邮政储蓄银行 批设时间：2006年12月31日 挂牌时间：2007年3月20日 组建基础：邮政储蓄 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 (六)外资银行 第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处 两个条例及其生效时间：2006年12月11日 外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处 外商独资银行、中外合作银行业务范围： 可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务; 经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 外国银行分行业务范围： 可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。 (七)非银行金融机构 1、金融资产管理公司 组成：信达、长城、东方、华融 成立时间：1999 主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年 经营目标：保全资产、减少损失 改革方向：探索股份制改造和商业化经营 2、信托公司 第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司 《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月 3、企业集团财务公司 定义 《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日 业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务 4、金融租赁公司 《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日 定义 融资租赁 5、汽车金融公司 定义 《管理办法》施行时间：2003年10月3日 部分业务 6、货币经纪公司 定义 《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日 (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 银行专业资格栏目为你推荐： 2017年银行行业看点 2017年银行专业资格考试报名时间 2017年银行专业资格考试心态调整 2017上半年银行专业资格考试时间 2017年银行专业资格准考证打印时间 |
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