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| 标题 | 海外留学生境外刷卡预警 |
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留学党&背包侠&代购亲们注意啦!看海外留学生境外刷卡预警：中国外汇管理局发布了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》。下面出国留学网的解读如下： “9月1日起， 将采集境内银行卡在境外发生的 提现和消费交易信息”。 重点主要有两个： 使用境内银行卡在境外金融机构柜台(比如银行)和自动取款机等场所和设备取现，无论金额大小，信息都将会被采集上报; 使用境内银行卡在境外实体店，或者某些网络商交易金额高于(不含)1000人民币，信息也会被采集上报。 这里说的境内银行卡，是指境内发卡金融机构在中国境内发行的各类银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡等等。 ▼ 可能光看通知有点蒙 给大家举几个例子… 境外刷卡交易新规实施后—— 小A拿着在国内办的银联卡，在奥克兰皇后大街的ATM机上取了100纽币现金，这笔交易信息会被采集并上报。 小B拿着在国内办的信用卡，在皇后镇支付了价值300纽币(约1500人民币)的住宿费用，那这笔交易信息会被采集并上报。 还有一种…就是网购… 小C使用国内办的信用卡，在海外某网购网站上购买了200美元(约1400人民币)的服装并寄回中国，那这笔交易信息也会被采集并上报… 也就是说， 大家在海外、或者在海外购物网站 使用国内银行卡 取钱或开心买买买的时候 消费信息就会被收集并上报外管局。 8月3日 中国外汇管理局再次发布通知表示 银行卡境外交易信息管理系统 将于8月21日至8月31日 开展试运营 从今年8月21日起 不论你在海外购物或者提取现金， 只要单笔的金额等值人民币大于1000元 消费的相关信息将被自动采集上报! 广大吃瓜群众都很不淡定 特别是留学、出境游、代购小伙伴， 大家的理解角度也是五花八门! 那么国家为什么要推出这个规定呢? 因为中国目前仍没有完全放开外汇管制，大笔个人资金出海有很多政策障碍。因此，不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。 比如，在境外赌场刷卡购买筹码后，通过与他人交换或直接退筹进行套现;购买高档奢侈品、会籍、收藏品后，转手他人现金收购;甚至此前澳门一些珠宝店、手表店，就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买，然后以退货形式兑现。 特别是近年来国内居民向境外大规模转移资产，甚至通过刷卡购置房产等方式，中国居民也成为美国、加拿大、澳大利亚等国家最大的房产购买者。 所以对于这项新措施 有3个重要信息点 大家一定要理解清楚! ① 只针对境内银行卡 采集的范围是境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银行机构基于银行卡提供的境外交易。 (也就是说支付宝、微信支付及境外银行卡等在海外的消费暂时是不需要报备的) ② 个人无需申报 报备是由发卡金融机构例如银行来进行的，所以个人不需要另行申报。 ③ 不影响个人消费 这次加大监控主要是为了反洗钱、反恐怖融资等目的。新规的主要目的在于监管，1000元也不是限制消费额度，对于老百姓的正常消费其实没有什么影响。 目前看这项新政策 对于普通境外消费几乎无影响 不过有一种“境外消费” 就要多加小心了! 没错，就是各位代购的亲们! 据统计2016年全年 个人境外消费总额超过1200亿美元 代购们长期有规律的“境外取现” 肯定会引起外汇管理部门注意! 当然该买的还是可以买 也并不是说海淘后会有人找你缴税 毕竟交易信息上报的是外管局 而不是海关 ‘清关被税’的担心是没必要的 中国外汇投资研究院院长谭雅玲：对绝大说人来讲，一点问题没有，你该怎们做就怎么做。不要理解为收紧了、更加严格了，完全不是这样概念。我们是对违法、不合理的事情在进行监管。 不过，某资深业内人士表示会有一定影响，“如果是真实的日常消费，不可能出现异常，但以转移大额资产为目的的境外支出，比如购置房产，就会被严格管制。如果日常消费大幅超过个人的购汇额度，境外消费也可能会受到一定的影响。比如海外代购的卖家，买一些奢侈品、化妆品等，如果刷卡频繁且额度较高就会受到影响。” 也就是说 长期有超过1000元的境外消费 甚至每日取现、长期取现 就很有可能被视为有洗钱嫌疑! 虽然目前只是统计数据 但肯定是为了更严的外汇管制做准备 到时就会被重点关注 比如： 对于需要换汇后缴纳学费的留学生， 生活费不够用的海外党， 喜爱出国旅游的驴友， 以及喜欢在海外或者海外网站上 买买买的购物达人们 大家多多注意吧 我觉得我就没什么可担心的了 |
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